Er is discussie over het weergeven van een (persoonlijk) pensioenvermogen aan pensioengerechtigden in een SPR of FPR. De meeste pensioenfondsen kiezen ervoor dit niet te tonen. Ook de Pensioenfederatie adviseert om dit niet te doen, omdat het tonen van een persoonlijk pensioenvermogen bij pensioengerechtigden tot verwarring kan leiden. Bovendien is het niet wettelijk verplicht.
Wat is een pensioenfonds verplicht om te tonen?
Pensioenfondsen zijn wettelijk verplicht om pensioengerechtigden te informeren over:
- de hoogte van hun pensioen.
- ontwikkelingen in hun pensioen (wijzigingen, verhogingen of verlagingen).
En daarnaast over de mogelijkheid om aanvullende informatie op te vragen, bijvoorbeeld de omvang van de collectieve vermogens. (Zie hiervoor het Besluit uitvoering Pensioenwet en Wet verplichte beroepspensioenregeling, in het bijzonder artikel 9c.)
Waarom adviseert de Pensioenfederatie om het pensioenvermogen niet aan pensioengerechtigden te tonen?
Het pensioenvermogen heeft geen betekenis voor pensioengerechtigden. Dit geldt zowel voor de solidaire (SPR) als de flexibele premieregeling (FPR). Het is administratief een tussenstap in de berekening van de pensioenuitkering. Daardoor zal deze informatie eerder vragen oproepen en voor verwarring zorgen:
- Door een (dalend) vermogen te laten zien, kan dit de indruk wekken dat het pensioenvermogen kan opraken. Terwijl gepensioneerden dankzij het collectief pensioen krijgen zolang ze leven. Het pensioen van wie lang leeft wordt mede betaald uit het vermogen van wie minder lang leeft.
- In een SPR wordt bij ingang van het pensioen een deel van het pensioenvermogen van de deelnemer opgenomen in het collectief spreidingsvermogen.
- Het spreidingsvermogen kan ook negatief zijn, wat moeilijk uit te leggen is.
Advies voor communicatie over het pensioenvermogen
In de communicatie over het pensioenvermogen adviseert de Pensioenfederatie om de volgende richtlijnen aan te houden:
- Toon het pensioenvermogen alleen aan actieve en gewezen deelnemers.
- Maak duidelijk waar geïnteresseerde pensioengerechtigden informatie kunnen vinden over het totale uitkerings- en spreidingsvermogen.
- Zorg dat algemene (achtergrond)informatie over het individuele pensioenvermogen of pensioenpot specifiek bedoeld is voor actieve en gewezen deelnemers, bijvoorbeeld op een apart deel van de website of in een apart segment van een nieuwsbrief.
- Deelnemers die met pensioen gaan vanuit een SPR of FPR, zijn gewend een persoonlijk pensioenvermogen op het pensioenoverzicht te zien. Leg deze groep uit wat er met hun pensioenvermogen gebeurt als zij met pensioen gaan. Bijvoorbeeld met een tekst: ‘Als uw pensioen ingaat, wordt uw persoonlijke pensioenvermogen <of: pensioenpot> onderdeel van een gezamenlijk vermogen. Daarin zit het geld voor alle pensioenen die we uitbetalen. Daarom ziet u niet langer hoeveel geld er in uw pensioenvermogen <of: pensioenpot> zit. U ziet alleen het bedrag dat u elke maand aan pensioen ontvangt.’
