Waardeoverdracht

Waardeoverdracht is het meenemen van je opgebouwde pensioenaanspraken van de ene pensioenuitvoerder naar een andere, meestal bij een wissel van baan. Het kan om een recht gaan of om een mogelijkheid.

Waardeoverdracht vraag je eenvoudig aan via:

Op https://www.mijnpensioenoverzicht.nl/nl vind je al je
pensioenuitvoerders waar je pensioengeld hebt staan.

De Pensioenfederatie levert op verzoek rekenregels voor afkoop en waardeoverdracht. Zie hiervoor Factoren individuele waardeoverdrachten – Pensioenfederatie.

Overdracht kan ook aan naar pensioenfonds of verzekeraar in een andere lidstaat van de Europese Unie zijn. De pensioenregels en belastingregels stellen voorwaarden aan waardeoverdrachten. Pensioenfondsen en verzekeraars moeten die voorwaarden naleven.

Hiervoor zijn handleidingen voor inkomende en uitgaande waardeoverdrachten opgesteld. Ze bevatten modelvragenlijsten, die pensioenuitvoerders kunnen gebruiken bij een aanvraag voor internationale waardeoverdracht. De handleidingen zijn volledig bijgewerkt in 2022.
In januari 2024 is de Handleiding voor internationale uitgaande waardeoverdracht en de formulieren ‘Model questionnaire for outgoing value transfers within the EEA’ en ‘Model questionnaire for outgoing value transfers to a designated international institution’ aangepast naar aanleiding van de uitspraken van het Europese Hof van Justitie. De formulieren uit de Engelstalige versie zijn ook als elektronisch formulier beschikbaar en vindt u hieronder. Gebruik de formulieren altijd in combinatie met de handleiding omdat de handleiding de toelichting voor het invullen bevat.
De formulieren uit de Engelstalige versie zijn ook als elektronisch formulier beschikbaar en vindt u hieronder. Gebruik de formulieren altijd in combinatie met de handleiding omdat de handleiding de toelichting voor het invullen bevat.

Model Q Outgoing to a designated int iinst_form.pdf
Model Q Outgoing within the EEA_form.pdf
Model Questionnaire for Incoming Value Transfers outside the EU.pdf
Model Questionnaire for Incoming Value Transfers within the EU.pdf

Model Q Outgoing to a designated int iinst_form.pdf
Model Q Outgoing within the EEA_form.pdf
Model Questionnaire for Outgoing Value Transfers outside the EU.pdf
WO UIT Internationaal def engels.pdf
WO UIT internationaal def.pdf

Kleine pensioenaanspraken onder een bepaald bedrag kunnen in een keer worden
uitbetaald. Deze bedragen zijn gekoppeld aan automatische waardeoverdracht.

Jaarlijks worden deze zogeheten grenskapitalen voor (automatische) waardeoverdracht van kleine
pensioenen zijn vastgesteld. Je kunt het excelbestand met grenskapitalen hier downloaden.

De grenskapitalen voor 2026 zijn bepaald op basis van de DBafkoopgrens 2026. De minister van
SZW publiceerde op 29 december 2025 in de Staatscourant dat het afkoopbedrag voor 2026
€ 632,63 bedraagt.

Waarvoor kunnen deze grenskapitalen gebruikt worden?

  • Het ministerie van SZW heeft in overleg met het Verbond van Verzekeraars en de
    Pensioenfederatie het belang van wettelijke verankering van uniforme DCafkoopgrenzen
    onderstreept. De Pensioenfederatie zal later dit jaar hierover met SZW in gesprek gaan. Tot
    die tijd faciliteren wij de sector met uniforme grenzen.
  • Vooruitlopend op wettelijke verankering kunnen pensioenuitvoerders de uniforme
    afkoopgrenzen voor kapitaal en premieregelingen (DC) vrijwillig toepassen. Dit sluit aan bij de
    oproep van leden om de grenzen zo snel mogelijk beschikbaar te hebben en draagt bij aan
    uniformiteit zolang wetgeving nog in voorbereiding is.
  • Pensioenfondsen gebruiken de afkoopgrens voor kleine pensioenen (DB) ook voor
    automatische waardeoverdracht. Voor DCregelingen kunnen nu eveneens de uniforme
    afkoopgrenzen worden gebruikt bij automatische waardeoverdracht.
  • De grenskapitalen 2026 voor hele kleine pensioenen (< €2) zijn eind vorig jaar gepubliceerd
    en kunt u vinden via deze link.

Pensioenfondsen vinden het belangrijk dat deelnemers op tijd weten of hun recht op waardeoverdracht tijdelijk wordt opgeschort of niet. Achter de schermen is daarom het afgelopen driekwart jaar door uitvoerders nauw samengewerkt om automatisch gegevens aan te leveren en gegevens automatisch actueel te houden. Dat leidde tot de publicatie van een servicedocument ‘Opschorten individuele waardeoverdracht tijdens transitie’ en een overzicht met verwachte overgangsdata.

Pensioenfondsen werken aan waardeoverdrachten zo lang dat kan
Als deelnemers een verzoek tot waardeoverdracht indienen werken pensioenfondsen door aan het proces van waardeoverdracht tot het moment waarop zij de transitie ingaan of een collega pensioenfonds in transitie verkeert.

Deelnemers krijgen concrete informatie op een relevant moment
Deelnemers krijgen als zij een verzoek tot waardeoverdracht indienen van hun actieve pensioenfonds te horen of een verzoek tot waardeoverdracht doorgaat of wordt opgeschort.

Herleeft het recht op waardeoverdracht? Dan informeert het pensioenfonds opnieuw
Als een recht tot waardeoverdracht herleeft krijgt de deelnemer dit ook te horen van zijn of haar actieve pensioenfonds.

De eerste pensioenfondsen gaan in transitie vanaf 1 januari 2025
Tijdelijke opschortingen van waardeoverdracht zijn mogelijk van het eerste moment dat pensioenfondsen in transitie zijn. We verwachten dat de eerste deelnemers in december 2024 een bericht kunnen krijgen dat hun waardeoverdracht tijdelijk wordt opgeschort. De duur van de opschorting hangt af van wanneer een omzetting van de pensioenen plaatsvindt. In het uiterste geval kan daar drie jaar tussen zitten. Bij een waardeoverdracht tussen een pensioenfonds dat op 1 januari 2025 de pensioenen omzet en een pensioenfonds dat op 1 januari 2028 de pensioenen omzet. In de meeste gevallen zal die periode korter zijn. Waardeoverdrachten tussen pensioenfondsen en verzekeraars, PPI’s en pensioenfondsen die pensioenen niet gaan omzetten, kunnen gewoon doorgaan.